华人女子在日本私下巨额换汇被逮捕
近日，居住在日本大阪一名36岁中国籍女子被逮捕，日本警方称，她涉嫌在没有日本金融牌照的情况下，长期为在日华人提供跨境汇款服务，相当于私下经营“地下银行”。
根据日本媒体报道，这名女子从2024年12月至2025年11月期间，曾8次从3名在日中国人手中收取共计1228万日元。随后，她通过微信等方式联系中国国内人士，再由中国方面向指定对象支付人民币，从而完成“私下换汇”。
在日本，这种行为如果没有取得金融厅许可，就属于非法经营银行业务，涉嫌违反《银行法》。而且日本警方怀疑，这个地下汇款网络可能已经被用于转移犯罪收益。因为案件最初的线索，来自京都府警调查的另一起案件相关人员。
警方进一步调查后认为，这名女子可能已经私下换汇约3年，累计从约40人手中收取超过6000万日元。
被捕后这名女子对警方表示：“不知道日本法律，也不认为这是违法行为。”
“地下银行”在很多国家都属于高风险犯罪领域，这种体系最大的特点，就是绕开官方金融监管。它不仅可能涉及逃税、洗钱，还可能成为诈骗集团、黑工组织、电信诈骗甚至跨国犯罪的资金通道。由于相比正规银行转账，这类地下汇款通常手续费更低、速度更快，也不需要严格审查资金来源，因此长期在海外华人圈中存在相当需求。