上海，一外卖小哥每天花2元钱，买一份“骑手个人意外险B款”，可还没接单就出了车祸，导致骨折，被鉴定为10级伤残，事故方全责，赔了他28万，保险公司却一口咬定，男子出事时还没接单，不在保障时段，而且，他已经拿到肇事方的赔偿，保险就不赔了。男子气坏了，一纸诉状，把保险公司告上法庭，案子经过2审，判决让人太解气了。

姜先生背井离乡，来到灯红酒绿的大上海，因为无一技之长，所以他选择送外卖这种下苦的工作，只要他脚踏实地，手脚勤快，养家糊口没问题。

众所周知，外卖小哥没有穿街走巷，在车水马龙里疾驰，很是危险。

姜先生为了让自己有份保障，就每天花2块钱，买一份“骑手个人意外险B款”，万一有个剐蹭受伤，起码有钱看病吃药。

2024年7月的一个早上，姜先生跟平时一样，先在平台上花2块钱买了当天的“骑手个人意外险B款”。

买完后，他正准备上线接单，不幸找上门来，他在路上就被车撞了。

他右肱骨骨折，挺严重，最后鉴定下来是10级伤残。

因为肇事司机是全责，对方赔了他28万多，随后，他想起自己当天买了意外险，就去找保险公司要赔偿，按照条款十级伤残能赔3万块。

谁知道保险公司直接给拒了，还找了两个听起来像那么回事的理由：一个是说这个保险，只保从接单到送完单之后1个小时的时间段。

而姜先生出事的时候还没接单，不在保障时间里。

另一个原因，是说他已经从肇事司机那拿到赔偿了，不能再拿保险的钱，不然就是重复赚钱。

姜先生气的不轻，当然不能接受这个说法，直接把保险公司告到了徐汇区法院。

法院发现，保险公司把免责条款藏起来了，根本没放在投保的主页面上，而是藏在附件的条款里。

姜先生投保的时候，也没有强制要求他看，小哥买的时候看到的保险凭证上，压根没提还有这个时间限制，如果有，他就不会买了。

最后一审判保险公司赔3万块伤残金，还有相关的鉴定费用。

保险公司不服又上诉，二审直接给驳回了，维持原判。

战国韩非的《韩非子·外储说左上》说：小信成则大信立。

在一件件小事上守住信用，才能最终建立起稳固的大信誉。

保险行业的大信用，就是靠每一笔几块钱的小额保单、每一次踏踏实实的理赔攒出来的。

连2块钱的骑手意外险，都不肯守诚信，慢慢就会消耗掉整个行业在新就业群体心里的信任，最后损失的是整个行业的公信力。

很多人买保险都有这个顾虑：花钱的时候说得天花乱坠，真要理赔了就各种抠条款、找理由拒赔。

尤其是这种几块钱的小额保险，不少人嫌麻烦就吃了哑巴亏。

外卖小哥每天掏2块钱买的就是个安心，保险公司反倒把免责条款藏得严严实实，既没履行告知义务，还拿“不能重复获赔”这种外行说辞搪塞，其实，就是想少赔钱、甚至不赔钱。

这次法院的判决可以说是给所有投保人撑了腰，孟子说：“诚者，天之道也；思诚者，人之道也。”

孟子追求真诚守信，是做人做事的根本规律。

法院的判决，本质上就是守住了这个朴素的道理。

不能让不守诚信的人靠耍小聪明占便宜，也让普通打工人的合理期待得到了法律的保护。

保险公司别总想着打信息差的主意，该承担的责任躲不掉。

《保险法》第17条规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

保险公司把保障时间，限制这类免责条款隐藏在附件中，没对姜先生尽到提示和明确说明义务。

因此，该条款依法不产生效力，同时人身意外伤害保险，不适用财产险的损失补偿原则。

姜先生有权在获得肇事方赔偿后，另行主张保险金，法院判决完全符合法律规定。

对此，你怎么看？



案例来源：红星新闻2026-7-11