[微风]为什么说美国人一旦破产，基本就没机会翻身?一位居住美国10多年的朋友告诉我，美国的街头的流浪汉，可不全是穷人，他们反而更多的是中产阶级，甚至是曾经的成功人士，破产了才变成流浪汉的，可为什么他们破产后不能重新打拼呢？ 在美国，信用的作用不只是和金融相关，它还决定了一个人的社会身份，是进入中产阶级的必要条件。 郊区的房子、汽车、孩子上私立学校的学费这些东西，几乎都要靠贷款和信用卡来支付，这种靠大量借贷维持的生活方式，让表面的好日子很不稳固，整个家庭的稳定全靠稳定的收入来支撑。 只要发生一点意外，比如失业、贷款利率上涨，或者生一场需要花几万美元治疗的急病，家庭财务就可能立刻崩溃。 一旦还不上债，信用体系就会从帮助构建生活的角色，变成严厉的“惩罚者”，它的惩罚不只是冻结资产、收走汽车，而是会影响一个人生活的方方面面，信用分数大幅下降后，这个人在社会中会变得寸步难行。 首先是住的问题，有过被房东赶走或者债务违约记录的人，租房时很容易被房东拒绝；就算有房东愿意租，也得交很高的额外押金。 然后是找工作的问题，很多雇主招聘时会看个人信用，觉得信用不好就是没责任感，认为连自己财务都管不好的人，没法放心交给他们公司的工作。 甚至办理手机套餐这种基本生活需求，也会因为信用有问题而受到限制，有时候，仅仅是一张没结清的医疗账单，就可能让一个有房有车的人，变成被社会系统排斥的“高风险人群”。 有人可能会问，美国不是有破产法吗？难道不是给人重新开始的机会？实际情况正好相反，法律上的破产程序，更像是给这种“社会性困境”盖了个官方证明。 破产后，个人几乎所有资产都会被清算，更严重的是，破产记录会在信用报告里保留十年，这十年里，想通过贷款等金融手段重新起步，基本是不可能的。 美国常用的FICO信用分范围在325到900之间，破产后信用分通常会低于620，这个分数很难获得金融机构的信任。 更关键的是，破产后几乎没有退路，美国的社会保障体系不够完善，失业后能拿到的救济不仅金额少，而且只能领短期；公立收容所要么人满为患，要么有严格的入住条件。 另外，有些债务比如助学贷款，就算破产了也必须还，就算睡在街头，银行也会继续催债，而且美国社会里，亲属之间的联系不像一些东方国家那么紧密，社会信任度也不高，破产后很难靠亲戚朋友的帮助渡过难关。 现行的美国破产法是1978年颁布的《破产改革法》，2005年修改后更注重平衡债权人和债务人利益，对破产者的限制也更多，所谓的“重新开始”代价极高。 当一个社会通过信用体系把一部分人标记为“失败者”，还通过各种方式不让他们恢复正常生活时，造成的影响会很深远。没钱的困境最后会变成精神上的崩溃。长期处于困境和绝望中，人的尊严会逐渐消失，还会对社会产生不满。 美国街头偶尔发生的攻击事件，背后很多不是单纯的暴力行为，而是破产者绝望的表现，他们觉得自己被社会抛弃了，这种情绪积累到一定程度就会爆发。这不是个人品德的问题，而是社会体系层层限制下的必然结果。 相比之下，如果一个社会有“打零工”“回老家”这样的退路，至少能让人们保留重新开始的希望，有数据显示，美国有不少人有工作却住不起房，只能住在收容所甚至车里，这种“功能性失业”的状态也反映了社会支持体系的不足。 （信息来源：西陆网--美国一旦衰弱了，便再无崛起的可能！）
