9000家银行网点关门潮，小银行撑不住了，大行悄悄补位 最近几年，银行网点关得特别多，光是2025年这一年，全国就关了九千多家，平均每天差不多关二十六家，比去年多了三倍多，很多人觉得银行不行了，其实不是这样，真正的原因是那些小银行和村镇银行，早就承受不住成本和风险带来的压力。 内蒙古那边动作很大，一下子合并了一百二十家农信社和村镇银行，变成了全省统一的一家大银行，这在全国还是头一次，工商银行也动手了，把重庆璧山的一家村镇银行买下来，改成自己的支行，这种把村镇银行变成支行的做法，以前没人敢做，现在成了新趋势，说白了，就是让大银行接手小银行的摊子。 这些被关停的小银行，大多是农村商业银行和村镇银行，它们加起来占到全国银行总数的九成多，但资产却不到三成，运营成本又特别高，许多村镇银行连手机银行服务都提供不了，只能依靠提高利息来吸引存款，风险控制几乎不存在，包商银行事件和河南村镇银行的案例，就属于这种情况。 监管层并没有放任不管，他们清楚这些小银行一旦出问题，很容易拖垮整个地方金融系统，所以就提前动手让它们合并重组，2024年的金融稳定报告提到，全国有三百多家高风险银行，其中八成以上是农合机构和村镇银行，这些银行的资产占比只有2%，但风险集中度太高，必须处理。 关店不等于没有服务，监管部门要求县里的实体网点不能全部撤销，需要保留下来，大部分业务已经转给国有大行或省联社接手，储户的钱不会丢失，账户也能继续使用，但有一个问题逐渐显露出来——合并之后，一些针对农民和小微企业的服务变少了，例如贷款流程变得更长，客户经理也减少了，办事不如以前方便。 未来银行网点会变成什么样子，在大城市里还会继续减少，但速度会慢下来，新的网点开始走差异化路线，有的专门做科技服务，用人工智能帮你开户，有的照顾老年人，屏幕上的字很大，还能代办业务，还有的跟政府合作，办社保、交税都能在银行完成，银行不再是单纯存取钱的地方，更像是一个让人信任的中心，人们愿意去，是因为觉得可靠、省心。 普通人选择银行，别光看利息高低，要了解银行的股东情况，比如有没有地方政府或央企背景，也要注意不良贷款率的变化，如果连续几个季度都在上升，就得当心点，建议优先考虑那些被省级农商行整合过，或者由国有大行托管的机构，至于纯民营、没人管的村镇银行，最好避开。 我自己的看法是银行网点关门不是坏事，它更像是一种升级，过去那种到处设点、依靠人力的模式早就该淘汰了，现在大家习惯在线上处理事情，线下保留的服务点必须能提供温暖、有场景、能解决问题的服务，特别是老年人和农村用户，他们仍然需要线下的帮助，只是服务的形式得跟着改变。
