浙江杭州，王先生花235万买了辆二手兰博基尼，2年后开到三亚，朋友借走兜风时车子

浙江杭州，王先生花235万买了辆二手兰博基尼，2年后开到三亚，朋友借走兜风时车子自燃。4S店称维修至少两三百万，好在车买了保险，可保额只有123万，保险公司按全损最多赔一百五六十万。王先生觉得亏，要求足额赔付自己处理车子，找媒体讨说法。（来源：1818黄金眼） 2023年底，王先生花235万买下了一辆二手兰博基尼。 2025年11假期，王先生开着这辆兰博基尼去三亚度假，到了三亚后，王先生的一位朋友看到这辆兰博基尼，顿时两眼放光，羡慕不已。朋友软磨硬泡地跟王先生借车，说想开着它去兜兜风，顺便拍几张照片炫耀一下。王先生一开始还有些犹豫，毕竟这车价值不菲，但经不住朋友的一再恳求，最终还是把车借了出去。朋友开着兰博基尼在市区行驶，速度大概只有三四十码，意外就在这时发生了，车子后侧突然冒出一股浓烟，朋友顿时慌了神，完全不知所措。还好有热心的路人发现了这一情况，赶紧提醒朋友，朋友手忙脚乱地找来灭火器，在路人的帮助下，好不容易把火浇灭了。可此时，兰博基尼的后置发动机舱内右侧高压油泵处已经受到了损坏，车子无法继续行驶。王先生得知后，立刻赶到了现场，看到车变成这副模样直跺脚。随后，车子被拖回了杭州，王先生马不停蹄地把车送到了4S店，希望能尽快维修好。可4S店的工作人员检查后告诉王先生，这辆车的维修费用至少需要两三百万。王先生怎么也没想到，一次小小的意外，竟然会带来如此巨大的损失。不过，王先生转念一想，自己这车买了保险，或许还能挽回一些损失。他回忆起第一年买保险的时候，保费将近10万，保额有一百六七十万。当时他还觉得挺划算，毕竟有这么高的保额，心里踏实。可到了第二年续保的时候，保费虽然降到了大几万，但保额却也跟着降到了123万。王先生当时也没太在意，觉得反正有保险兜底，应该不会有太大问题。现在出了事，王先生赶紧联系了保险公司。保险公司的工作人员经过一番核算后告诉王先生，按照全损处理，他们最多只能赔一百五六十万。王先生觉得这根本不合理，自己花了这么多钱买保险，结果出了事赔偿还不够维修费用，这不是坑人吗？王先生坚决要求保险公司足额赔付，让自己来处理这辆车子。他认为，自己作为车主，有权决定车子的后续处理方式。而且，这辆兰博基尼虽然受损了，但说不定还有一些残值可以回收，自己处理或许还能减少一些损失。保险公司却表示，保险合同是具有法律效力的，赔偿金额是按照合同约定的保额和实际损失来计算的。王先生在买保险的时候，并没有和保险公司明确车辆的保险价值，现在出了事，只能按照事故发生时的实际价值来算赔偿。而且，车辆残值也会影响赔偿金额。如果王先生对车辆的实际价值有异议，可以找第三方评估机构进行评估。但保险公司认为，他们按照123万保额的上限进行全损处理，是有充分依据的。王先生觉得保险公司是在故意刁难自己，他怎么也想不明白，自己每年花这么多钱买保险，到头来却得不到应有的保障。他一气之下，找到了媒体，希望通过媒体的力量来讨个说法。媒体介入后，对这件事进行了详细的调查和报道。有人支持王先生，认为保险公司应该考虑到实际情况，给予合理的赔偿。也有人觉得王先生应该理解保险公司的做法，毕竟保险合同是有明确规定的。王先生认为保险公司应足额赔付并让自己处理车子，保险公司则坚持按合同约定赔偿，王先生要求足额赔付并自行处理车子的诉求是否合理合法？依据《保险法》第五十五条规定：投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。本案中，王先生买保险时，第一年保费近10万，保额一百六七十万。第二年续保，保费降到大几万，保额降到123万。这说明王先生和保险公司在合同中约定了保险标的的保险价值。当车辆发生事故后，保险公司按照合同约定，以事故发生时的实际价值为基础，依据保额上限进行全损处理，这是符合法律规定的。因为保险合同具有法律效力，双方都应按照合同约定履行义务。虽然车主对车辆有所有权，但在保险赔偿中，一旦保险公司按照合同约定进行全损处理，车辆的残值处理等就需要遵循合同和相关法律规定。王先生在买保险时，没有仔细阅读合同条款，对保额和赔偿方式没有充分了解，这也是导致他现在觉得不合理的部分原因。所以，他要求足额赔付并自行处理车子的诉求，缺乏法律依据，是不合理不合法的。从法律层面来看，保险合同是一种射幸合同，赔偿是以约定的保额和实际损失为限的。王先生觉得保费高赔偿少，其实是对保险合同的认知存在一定的偏差。在买保险的时候，一定要仔细阅读合同条款，明确保险责任和赔偿方式，避免类似的纠纷发生。