我社保局那个亲戚，前两天一起吃饭，神神秘秘凑过来跟我说：“你要是按灵活就业自己交社保，记住，到年龄能退就立刻退，一天都别多耽搁。”我当时都听愣了。网上那些专家，不天天嚷嚷“多缴多得，长缴多得”吗？ 亲戚这话不是随口说的，他在社保局干了十几年，专管退休审批，见多了灵活就业者的真实困境。我自己开着家小打印店，疫情这几年生意时好时坏，有时候一个月流水刚够交房租和社保，之前还真琢磨过要不要提高缴费基数，多交两年，老了能领多点养老金。亲戚直接戳破我的想法：“你以为多交的钱都能进自己口袋？”他扒拉着筷子给我算明白，灵活就业交社保，缴费比例一般是20%，这钱里只有8%能进个人账户，剩下的12%全进了统筹基金。也就是说，我每月交的840块社保费，真正属于自己的只有336块，其余的都用来给现在的退休人员发养老金了。 专家们天天喊“多缴多得”，可他们很少提灵活就业和职工社保的本质区别。有单位的职工，单位会承担16%的缴费，个人只出8%，多缴的部分确实划算，毕竟大头不用自己掏。但咱们灵活就业者，每一分保费都是自己的血汗钱，所谓“多缴”，其实是在额外承担统筹基金的份额。亲戚给我举了个他经手的例子：去年有个开水果店的大姐，硬撑着多交了三年社保，缴费基数比最低标准高了50%，结果退休后每月养老金只比按最低标准缴满15年的人多领42块。大姐算下来，多交的三年保费快三万块，要近六年才能回本，当场就红了眼。 这不是说社保不重要，恰恰相反，它是咱们灵活就业者最后的保障。但问题出在“怎么缴才划算”上。灵活就业者收入本就不稳定，可能这个月赚得多，下个月就没单子，硬要跟风“长缴多得”，很可能影响当下的生活。我身边就有朋友，为了提高社保缴费基数，省吃俭用攒保费，结果孩子生病要花钱时，手里连应急的钱都没有，最后还是向亲戚借的。这种“为了未来透支现在”的做法，根本不符合灵活就业者的生存现状。 那些鼓吹“多缴多得”的专家，有没有真正了解过灵活就业者的缴费压力？他们只看到了养老金计算的理论公式，却忽略了现实中普通人的生计难题。灵活就业社保的核心应该是“保底线”，而不是“追高收益”。到法定退休年龄就退，能尽早拿到稳定的养老金，缓解当下的经济压力，这才是最务实的选择。而且养老金每年都会上调，早退休就能多享受几次上调福利，算下来并不比多交几年亏多少。 我后来又查了本地社保部门的公开数据，灵活就业者按最低标准缴满15年，现在退休每月能领1300多块，要是多交五年，按同样基数算，每月大概能领1600多块，五年多交的保费差不多四万，回本要十一年。要是缴费基数再提高，回本周期只会更长。对于收入不稳定的灵活就业者来说，这风险实在太高了。 为什么专家们很少提及这些真实的计算和案例？是他们真的不了解基层情况，还是故意回避这些关键信息？灵活就业群体越来越大，他们的社保选择不该被片面的理论误导。咱们缴社保是为了老了有个保障，不是为了给统筹基金“多做贡献”，更不是为了让自己陷入当下的经济困境。 各位读者你们怎么看？欢迎在评论区讨论。
