河南郑州，谢先生做铝锭生意七八年，一直顺风顺水。这回经朋友介绍，认识了网名叫“水墨丹青”的河北买家，9月15日卖了一车货，收了64.5万元货款，结果第二天买家失联，三张银行卡被河北、湖南警方轮番冻结，其中河北冻结145600元，湖南冻结约50万，理由是涉电信诈骗。夫妻俩贷款一二百万，如今钱货两空，濒临破产，只能赶往河北配合调查，盼着资金能解冻。 谢先生坐在客厅地板上，手里攥着手机，屏幕早就黑了。充电线断了，他也没力气换。 李女士在厨房哭，声音压得很低，怕孩子听见。可两个娃还是缩在沙发角落，眼睛红红的。 这事，得从9月15号说起。 那天网名叫“水墨丹青”的买家特别痛快，先转了2000块定金。 谢先生心里还嘀咕，这年头还有这么爽利的客户？ 货，是从辽宁工厂直接装的车。司机老张说，对方派的车，车牌冀R开头，人话不多，装完就走。 钱到账是当天下午，两笔，一笔30万，一笔34.5万。 谢先生还拍了截图发出去，配文“金九银十，开门红”。 谁能想到，第二天电话就打不通了。 发消息，显示“对方开启了朋友验证”。 更离谱的是，第三天早上，他刷脸登录网银，弹出提示：账户异常。 一查，工行的卡被河北警方冻结，金额145600元。 还没缓过神，下午支 付 宝也登不上。 紧接着，建行卡、公司对公户，全被湖南警方轮番冻结。 李女士冲进书房问：你是不是惹上诈骗了？ 谢先生摇头，可他自己也懵了。 他翻遍聊天记录，连对方营业执照都没要。 朋友介绍的，他以为靠谱，连合同都没签。 现在货在哪？司机老张说，送到廊坊文安一个仓库。 可谢先生派人去查，仓库空了，连门卫都说没见过那批铝锭。 最要命的是，家里背着一二百万贷款。 每月还款日快到了，卡里一分钱动不了。 孩子学费、房 贷、供应商尾款，全卡在这64万上。 李女士抱着存折坐在阳台，自语道：这日子怎么过…… 谢先生连夜联系河北警方，对方说，这笔钱是某起电诈案的涉案资金，限额冻结，让他亲自来核实。 湖南那边倒是留了点希望，说一般48小时内会解冻，若无问题。 可“一般”是多久？谁说得准？ 他想起那个“水墨丹青”的头像是一柄折扇，几笔山水。 现在看，哪是风雅，分明是陷阱。 骗子用赃款买货，转手变现，钱洗白了，锅甩给老实人。 而谢先生，连对方是男是女都不知道。 朋友介绍，就等于安全？生意场上，熟人也可能成帮凶。 眼下，他订了去石家庄的火车票。 李女士塞给他一包干粮，眼泪又掉了下来。 您说，这64万到底是赃款，还是谢先生的救命钱？ 当反诈的铁拳砸下来，无辜的商人该往哪躲呢？ 1，谢先生收了64.5万元货款，结果被警方冻结，他本人是否构成犯罪？ 大概率，不构成。 《刑法》讲究主客观一致，诈骗罪要求“明知是赃款仍收取”。 谢先生做的是真实铝锭交易，有发货、有物流、有对价，主观上无非法占有目的。 最高法、最高检《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》明确指出：善意取得不构成犯罪。 他既未虚构交易，也未协助洗钱，只是被骗子利用了正常商业流程。 2，那么，他的行为是否违反反洗钱规定？ 有可能涉及行政责任，但未必担刑责。 《反洗钱法》第32条规定，金融机构需识别客户身份，但对普通商户无强制KYC义务。 不过，若长期用个人卡收大额货款，可能被认定为“未履行审慎义务”。 但本案是偶发交易，且通过朋友介绍，难以苛责其未查买家资质。 3，买家用诈骗所得购买铝锭，这笔钱算赃款吗？ 根据《刑事诉讼法》第245条，涉案财物应追缴。 但问题在于，谢先生是否属于“善意第三人”？ 《民法典》第311条规定，善意取得需满足：不知情、支付合理对价、完成交付。 本案中，铝锭已交付，价格符合市场价，谢先生不知资金来源非法，完全符合善意取得要件。 理论上，赃款对应的财产利益应保护，不应全额追缴。 4，解先生能起诉买家诈骗吗？ 可以报案，但立案难度大。 因买家身份不明，且资金已被定性为涉诈，警方通常优先处理上游诈骗案。 不过，谢先生可提起民事诉讼，主张合同无效或欺诈，要求返还货物或赔偿。 可惜，对方失联，执行几乎无望。 最终，警方尚未对谢先生采取强制措施，仅冻结资金配合调查。 若核查确认其无共谋，资金应依法返还。 但实践中，解冻周期长，程序繁琐，小商户往往赢了道理，输了生存。 您觉得，反诈风暴之下，如何不让守法的被误伤呢？ （来源：都市报道）
