泰康人寿业务员被举报交20万元保费返投保人6万 涉嫌违规卖保险 甘肃白银金融监管分局：佣金4万元 返佣证据不足
9月29日，泰康人寿保险有限责任公司甘肃酒泉中心支公司因“代理人管理不规范”等问题被酒泉金融监管分局警告并处罚款18.6万元。此后不久，甘肃省白银市的马女士向指尖新闻举报，称泰康人寿保险有限责任公司甘肃白银中心支公司（以下简称白银“泰康人寿”）的业务员在向她推销保险时，不但夸大了保险收益，而且以高额返佣诱导她投保。
10月31日，指尖新闻对此事进行核实采访时，白银“泰康人寿”的业务员和相关负责人均未正面回应。国家金融监督管理总局白银监管分局（以下简称白银金融监管分局）出具的银行保险违法行为举报调查意见书显示，投诉人马女士一次性交款20万元的保单佣金的确是4万元，但现有证据无法证明业务员向投保人返佣。
夸大收益和返佣诱惑下买了巨额保险
据马女士介绍，2017年9月，她与白银“泰康人寿”的业务员王月芳及其丈夫一起吃饭时，王月芳夫妇向她推荐泰康汇赢年金保险（分红险），称那个保险复利很高，几年就能拿回本金。而且还承诺，只要投保20万元，就能给她返6万元佣金。由于她的银行卡内当时只有9万元，王月芳的丈夫彭某威还借给她11万元，帮她凑齐了20万元。投保后，马女士在2017年10月，通过转账退还给王月芳5万元，王月芳承诺返还给她的佣金抵消了剩余的6万元欠款。马女士称，王月芳告诉她，这6万元中有4万元是佣金，另外2万元是公司给她的奖金（管理费）。
马女士缴纳第一年20万元保费的收据（当事人供图）
马女士表示，她买的泰康汇赢年金保险（分红险）需要连交10年，每年保费20万元。在购买这份保险后，她又先后通过王月芳购买了多份“泰康人寿”的保险产品，有的保险王月芳直接把佣金通过微信返给她，有的则是赠送给她金饰品等礼品。截至2024年下半年，她先后累计缴纳保费近160万元。
马女士称泰康人寿业务员投保时赠送的金饰品（投诉人供图）
“泰康人寿”巨额奖金引发投保人怀疑
据马女士介绍，因为购买了多份“泰康人寿”的保险，她与王月芳的上级主管，一位微信名为“泰康人寿董晓霞”（后了解真名为董新霞）的女子也加了微信。
2022年10月，在与董新霞的一次微信聊天时，对方告诉她，如果在10月26日前能卖出一份20万元的保险，除了能得到4万元佣金，公司还会给8万元的奖励，总计能拿到12万元。如此巨额的奖金令马女士产生了怀疑：“20万元的保费，给业务员的佣金和奖金就达到了60%，这样的保险怎么能保证投保人的分红收益呢？”
泰康人寿主管介绍高额奖金的截图（当事人供图）
此后，马女士拿着自己的保单找到了其他从事保险的朋友咨询，结果被告知，王月芳在向她推销泰康汇赢年金保险时，夸大了保险的收益，隐瞒了那份保险要在30年后才能回本的事实。
除此之外，马女士还发现一个问题，就是为了继续缴纳高额保费，她不得不用保单贷款，但是“泰康人寿”有几次给她付款转账时，附言都是“保险理赔”，而不是“保单贷款”，她怀疑“泰康人寿”对于资金有违规操作，自己的保险和贷款都存在金融风险。
保单贷款的转账附言都是“保险理赔”（当事人供图）
意识到自己被“泰康人寿”的业务员用虚假宣传和返还佣金、赠送礼品等违规行为“诱导投保”后，马女士向白银“泰康人寿”提出了全额退保的要求，遭到拒绝后，她向白银金融监管分局进行了投诉和举报。
金融监管局认定佣金数额但返佣证据不足
为了核实马女士投诉的内容是否属实，10月31日，指尖新闻记者首先拨通了王月芳的电话，王月芳明确表示拒绝接受采访。记者又拨通了白银“泰康人寿”业务员主管董新霞的电话，她在得知记者的身份和想要了解的问题后，直接挂断了电话，并不再接听记者的电话。随后，指尖新闻记者又拨通了马女士提供的白银“泰康人寿”相关负责领导金霞的电话，金霞同样是在得知记者的身份和想要了解的问题后，直接挂断了电话，并不再接听记者的电话。
在马女士提供的白银金融监管分局出具的一份《银行保险违法行为举报调查意见书》中，指尖新闻记者看到，白银金融监管分局针对她的投诉和举报逐一进行了核查和回复。
白银金融监管分局出具《意见书》的部分内容（当事人供图）
《意见书》中证实，马女士第一笔缴纳20万元保费的保单佣金的确为4万元，但是马女士提供的证据无法证明“泰康人寿”业务员存在“返还佣金”的行为。此外，对于马女士关于“泰康人寿”业务员“夸大保险收益”“误导销售”“诱导投保”“赠送礼物”和“业务员主管微信给予利益”等投诉内容，《意见书》中均写明，经过调查核实，“现有证据无法证明举报反映的问题”。
《意见书》中只认定“泰康人寿”未严格要求业务对接银行按照真实、准确的交易信息完成业务处理，银行转账附言表述模糊及不准确引发了客户对保险资金违规操作的质疑，客户收到的《交易详情》附有“保险理赔-泰康人寿”字样，导致客户对收到的款项来源性质以及是否通过投保人银行卡违规账务处理存疑。并据此决定“通过下发监管提示书的方式督促泰康人寿白银中心支公司及时对接业务承办银行规范业务流程，持续加强内部控制及从业人员管理，规范经营行为。”
马女士表示，她对于白银金融监管分局出具的《意见书》并不完全认可，她将继续向上一级的金融监管机构进行投诉举报。
来源：指尖新闻
